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 跑不赢刘翔,也要跑赢CPI。”这句戏谑再次成为2011年百姓流行语。应对通胀,离不开资产配置,2011年,普通投资者该如何合理配置资产呢?

　　兔年投资应“狡兔三窟”
    2011年加息预期和楼市调控都决定了房地产并不是投资的好选择,债券的收益率也会因加息而受到影响;而上证综指2010年累计下跌14.31%,在全球股票指数涨幅排名中倒数第三;国际金价则屡屡上冲历史高位,短期波动太大、风险较高,并不适合对黄金市场没有长期跟踪的普通百姓。
    面对通胀预期强烈的形势,投资者应该更加重视所配置资产的流动性和盈利能力。可以选择间接挂钩物价的结构性理财产品,例如挂钩消费类股票、医药类股票或者大宗商品价格的基金;配置好基金组合,如70%的股票型基金、20%的债券型基金和10%的其他类基金。

　　适当负债可以“保卫”资产
    据专家预测,2011年的通胀水平会比较高。而目前一年期整存整取利率仅为2.75%,“负利率”的局面很难在短期内改变。
    这就意味着,储蓄将变得不划算,货币购买力将打折。假如居民在2010年初办理了一笔1万元的一年期定存,按照当时的存款利率2.25%计算,到期可以拿到10225元;但2010年全年CPI“破3”已成定局,若按机构预测的3.3%来计算,实际只能购买9670元的东西,存了一年相当于损失了105元。

 而负债则意味着债务缩水。目前一年期贷款利率为5.81%,如果扣除通胀带来的货币贬值率,实际利率将比较低,也就是说现在贷款的实际成本较低。如果偿债能力较强,适当举债投资,收益率可能高于银行存款。尤其是贷款购买车子这样的耐用消费品和投资品,可以利用银行提供的信用,获得免息或者分期付款低息的服务,达到抵御通胀的目的。

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湖北程力高空作业车直销部

二O一一年一月十三日